Confusiones sobre como se crea el dinero
"Sólo el 13 por ciento sabe que los bancos comerciales privados son los que proporcionan la mayor parte del dinero en circulación. Sin embargo, el 78 por ciento de la población suiza piensa que el dinero debe ser producido y distribuido exclusivamente por una organización pública que trabaja para el bien común, como el Banco Nacional Suizo. Apenas el 4 por ciento prefiere el sistema actual, en el cual el dinero es creado por los bancos privados."
fuente: .http://m.elblogsalmon.com/economia/encuesta-confirma-que-la-gente-no-sabe-quien-crea-el-dinero **
Este tema no es facil de explicar, y no se puede resumir con videos que solo confunden mas que aclaran, del tipo el dinero es deuda ( money as debt o the money masters, o positive money) que en vez de aclarar lo lian mas. ( unos proponen un 100% reservas.,otros volver al monetarismo de fijación de la oferta monetaria exógenamente?..., otros el patron oro, las monedas virtuales,la teoria de Gessel, otros ponen en duda el mutiplicador del dinero ? etc)
Este tema de la creacion del dinero vs otras alternativas, es muy complejo, con diferentes enfoques de distintas teorias, keynesianas, monetaristas, austriacas, la relacion con los paraisos fiscales, la banca en la sombra, los algoritmos en las finanzas etc -
Ver The Endogenous Money Approach by L. Randall Wray* https://docs.google.com/document/d/17XT0xvRGoGDxAs25kCKb4tG4MXNzude2iEriKXOrwi0/edit
Ver. .-Finance and Economics Discussion Series Divisions of Research & Statistics and Monetary Affairs Federal Reserve Board, Washington, D.C. Money, Reserves, and the Transmission of Monetary Policy: Doesthe Money Multiplier Exist? Existe el mutiplicador del dinero..?..http://www.federalreserve.gov/pubs/feds/2010/201041/201041pap.pdf.....
Ver Documento del banco de Inglaterra http://www.bankofengland.co.uk/publications/Documents/quarterlybulletin/2014/qb14q1prereleasemoneyintro.pdf https://m.youtube.com/watch?list=PLD68B68BD4EB22FEB&v=NZUnnPWbLqg https://m.youtube.com/watch?list=PLD68B68BD4EB22FEB&v=NZUnnPWbLqg
VER http://brujulaeconomica.blogspot.com.es/2014/03/creacion-del-dinero-bcentralinglaterra.html
VER http://articulosclaves.blogspot.com.es/2015/04/quien-como-cuando-se-crea-el-dinero.html
http://aldeaspotemkin.blogspot.com.es/2014/03/el-dinero-no-es-deuda.html
http://brujulaeconomica.blogspot.com.es/2015/04/teorias-monetarias-del-circuito.html
VS..una banca democratica mixta enfocada al bien comun .
http://brujulaeconomica.blogspot.com.es/2015/04/teorias-monetarias-del-circuito.html
Encuesta confirma que la gente no sabe quien crea el dinero
Una encuesta realizada en Suiza para una tesis de Maestría en el Instituto de Finanzas y Banca de la Universidad de Zurich confirma que los suizos no tienen idea de cómo se crea el dinero, en este caso, los francos suizos. Esto refleja el nulo conocimiento de la población en general -e incluso de algunos expertos- sobre el sistema financiero. Los resultados de esta encuesta que publica Positive Money son sorprendentes:
Sólo el 13 por ciento sabe que los bancos comerciales privados son los que proporcionan la mayor parte del dinero en circulación. Sin embargo, el 78 por ciento de la población suiza piensa que el dinero debe ser producido y distribuido exclusivamente por una organización pública que trabaja para el bien común, como el Banco Nacional Suizo. Apenas el 4 por ciento prefiere el sistema actual, en el cual el dinero es creado por los bancos privados.
Sólo el 13 por ciento sabe que los bancos comerciales privados son los que proporcionan la mayor parte del dinero en circulación. Sin embargo, el 78 por ciento de la población suiza piensa que el dinero debe ser producido y distribuido exclusivamente por una organización pública que trabaja para el bien común, como el Banco Nacional Suizo. Apenas el 4 por ciento prefiere el sistema actual, en el cual el dinero es creado por los bancos privados.
Los resultados de este estudio refuerzan la Iniciativa Vollgeld, que actualmente cuenta con más de 90.000 firmas de las 100.000 necesarios para forzar un referéndum nacional en Suiza sobre quien debe crear el dinero. La encuesta encontró poco apoyo para el actual sistema monetario, y un fuerte respaldo para que sea el Banco Central el que desempeñe esta función.
El estudio confirma un hecho que es global: la gente cree que los Estados o bancos centrales son los que crean el dinero, cuando en la práctica el 95 por ciento del dinero es creado por la banca privada.
El "multiplicador" monetario ?
Para comprender este hecho debemos relacionar la base monetaria (BM), el multiplicador monetario (m), la oferta de dinero (M) y las reservas (r) que deben mantener los bancos privados. El multiplicador monetario es el inverso de las reservas (m=1/r). Por tanto a menor cantidad de reservas, mayor será el multiplicador.
Si las reservas son el 5 por ciento, el multiplicador es 20 (5=1/0,05). Si las reservas son el 1 por ciento, el multiplicador es 100 (1/0,01), es decir, se multiplica cien veces la base monetaria (BM), el dinero que realmente crea el banco central. Como no existe regulación para la cantidad de reservas que debe mantener la banca privada, estas pueden llegar a ser menores al 1 por ciento, como se comprobó tras la crisis de 2008, lo que significa multiplicar el dinero 150 o 200 veces.
Esto también nos ayuda a comprender quien crea la oferta de dinero. Para la mayoría de la gente, como indica esta primera encuesta oficial sobre el tema, la oferta de dinero la crea el banco central. Sin embargo, como la oferta de dinero es el resultado del multiplicador monetario por la base monetaria (M = BM*m), la cantidad de dinero es infinitamente mayor a lo que imprime el banco central. De ahì que sea la banca privada, y no los bancos centrales, los encargados de la oferta de dinero.
Los resultados de esta encuesta realizada en Suiza, una país con una larga tradición en el sistema financiero confirman que la gente ignora uno de los temas claves de la economía, como lo es quien crea el dinero. Lo más insólito es que este sea un tema que ignoran asimismo muchos economistas y banqueros. Como dijo el gran economista John Kenneth Galbraith, El proceso por el cual los bancos privados crean dinero es tan simple que es repelido por la inteligencia.
En El Blog Salmón | Cómo los bancos crean dinero de la nada
confusiones varias en los 45 comentarios
- El sistema bancario actual NO funciona usando el multiplicador del dinero.De hecho el proceso es a la inversa: Los bancos crean prestamos primero (es decir crean nuevos depósitos bancarios primero) y después consiguen las reservas que necesiten, si es que las necesitan.Hoy en día, debido al exceso de reservas en el sistema bancario, no necesitan conseguirlas porque ya las tienen. Un exceso de reservas no significa un exceso de depósitos bancarios porque el dinero bancario no es una funcion de la cantidad de reservas, sino más bien de la demanda de dinero. Si no hay individuos que quieran adquirir prestamos (y que los bancos consideren solventes), es irrelevante la cantidad de reservas que haya o deje de haber.La secuencia es así: los bancos conceden prestamos, y estos prestamos crean los depositos y sus respectivas reservas necesarias (crear crear, las reservas solo las puede crear el BC, pero debido a que las provee siempre que haya demanda de ellas por parte de los bancos, los propios bancos "crean" nuevas reservas si hay insuficiencia de ellas en el sistema bancario)
- "Como no existe regulación para la cantidad de reservas que debe mantener la banca privada, estas pueden llegar a ser menores al 1 por ciento, como se comprobó tras la crisis de 2008, lo que significa multiplicar el dinero 150 o 200 veces."Por favor, antes de la crisis si había mínimos, y ahora los hay mucho mayores, echadle un vistazo a Basilea 3 y sus limites de capital, tipos de capital, etc.Capital tier 1: capital que pueden considerar los bancos capital propio y tan seguro como si lo tuviesen en billetes en la caja fuerte.La banca privada "crea" el dinero, pero es el estado el que establece los multiplicadores, es decir, antes de la crisis el capital rondaba el 5% (no recuerdo el dato exacto) y se consideraban capital activos que no debían considerarse (preferentes entre otros, por eso cuando empezó la crisis se dedicaron como locos a venderlas y a intentar mantener el ratio de capital), actualmente este se ha subido al 8% (tier 1) + 2.5% (colchón de compensación) = 10.5% y se ha limitado mucho el tipo de activos a considerar capital. Es decir, se va a pasar de un endeudamiento de los bancos de 1 a 20, a un endeudamiento de 1 a 10.Los bancos crean el dinero que el estado les deja crear y si el banco central cambia sus activos que no son de nivel tier 1 por tier 1 es el banco central el que está induciendo la creación de dinero. El decir que el sector público no crea dinero es como decir que el florentino no construye infraestructuras, que lo hacen sus trabajadores... (no se me ocurre mejor ejemplo, estoy espeso ;P )
- No se sabe si en la encuesta preguntan por "quién cree" o por "quién quiere" porque en el texto aparecen mezcladas ambas cuestiones porque sí.
- Al leer los comentarios de algunos me doy cuenta de lo ignorantes que somos en materia economica. Yo mismo lo he sido durante muchos años. Los politicos han hecho muy bien su trabajo, que nadie sepa como se crea REALMENTE el dinero.Muchos estan en la etapa de la negacion. Cuando se enteren que sus depositos son robados pasaran a la fase de la ira (espero). cuando se enteren que toda esa deuda creada es imposible de pagar ni con los depositos robados... pasaran a la fase depresiva
Lógico que la inmensa mayoria de la gente no lo sepa, ya que perfectamente se podria dar esta circunstancia:Henry Ford: "Está bien que el pueblo no entienda nuestro sistema bancario y monetario, porque si lo entendiera, creo que habría una revolución antes de mañana".- Y porque no hablar de como la banca privada genera deudas? Si contamos los depósitos como dinero y decimos que se ha creado dinero, también podemos contar los prestamos y decir que la banca privada genera "deudas" o dinero negativo (la contrapartida de los depósitos y que sin uno no existiría el otro).
- Decir que el banco privado CREA dinero por el multiplicador monetario es lo mismo que decir que el banco DESTRUYE dinero por el multiplicador monetario.
Si contamos los depósitos y decimos que hay 10 veces más, si contamos los prestamos (su inverso) también hay 10 veces más. Es jugar con el lenguaje para decir una falsedad. - El multiplicador monetario no hace que se "cree" el dinero.Si yo por un lado me dedico a pedir oro(euros) y prestar oro (euros), lo que creo son promesas de pago y de cobro referenciadas al oro (euros), pero en ningún momento estoy creando oro (euros) de la nada.Si tú le pides a fulanito 1000 gramos de oro y tú le prestas a menganito 1000 gramos de oro, creo que todo el mundo entiende que no hay nadie creando oro de la nada, no?.
Pues si tú le pides a fulanito 1000 euros y tú le prestas a menganito 1000 euros, tampoco hay nadie creando euros de la nada (obviamente fulanito y tú habéis creado un depósito de 1000 euros, pero es que un depósito no son, no han sido, ni van a ser 1000 euros al igual que un papel donde pone que fulanito tiene derecho a reclamarte 1000 gramos de oro, no son, ni han sido, ni van a ser 1000 gramos de oro). - Tu forma de pensar dejó de ser correcta en 1971. En estos momentos el dinero en circulación y el oro no tienen ninguna relación.
- Me temo que usted no ha entendido bien el mecanismo. Le recomiendo el estupendo documento Money creation in the modern economy, del Banco de Inglaterra. Por aclararlo usando su no muy adecuado ejemplo, usted puede prestar oro, o una bicicleta, y está claro que se queda sin el bien, y por tanto ya no lo puede prestar. Pero si usted emite una promesa de pago respaldada por ese oro, nada le impide emitir otra promesa similar, y otra y otra, todas respaldadas por el mismo oro. Como esas promesas de pago son aceptadas a su vez por terceros como medios de pago, lo que está haciendo en efecto es crear dinero de la nada. Sólo se sostiene porque no vienen todos a la vez a reclamar su oro (o su dinero en metálico en nuestro caso). Eso es el sistema monetario moderno.
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